Семейная ипотека: калькулятор по новым правилам

В регионах: 10% с одним ребёнком, 8% с двумя, 6% с тремя, 4% с четырьмя, 2% с пятью и более. В Москве, Московской области, Петербурге и Ленобласти — 12, 10, 8, 6 и 4% соответственно. Это предельные ставки: банк может дать ниже. Первоначальный взнос — от 20%, а при взносе от 50% ставка не выше 6% при любом числе детей.

Нужен ребёнок младше 7 лет на дату договора или ребёнок с инвалидностью. Для ставки и лимита считают всех детей, включая взрослых. Одна семья — одна льготная ипотека, супруг обязательно идёт созаёмщиком. Напишите состав семьи — проверим по действующей редакции программы.

Государство субсидирует ставку только первые 15 лет с даты договора. Если кредит взят на больший срок, банк вправе поднять ставку, но не выше меньшего из двух значений: ставка договора плюс 4 пункта или ключевая ставка на тот момент плюс 3 пункта. С 10% — максимум до 14%, с 6% — до 10%. Банк может оставить ставку и ниже. В калькуляторе второй платёж посчитан по этому потолку. Избежать роста можно сроком до 15 лет или досрочным погашением.

Льготный лимит в регионах — 6 млн с одним ребёнком, 8 млн с двумя, 10 млн с тремя и более; в столичных регионах — 12, 15 и 18 млн. Если нужно больше, часть сверх лимита банк выдаёт по рыночной ставке: это комбинированная ипотека, всего до 15 млн в регионах и до 30 млн в столичных — предел зависит от банка.

Важна дата кредитного договора, а не одобрения. Договоры, подписанные до 30 сентября 2026 года включительно, живут по старым условиям — до 6% на весь срок. Всё, что подписано с 1 октября, идёт по новым правилам.

Да, материнский капитал засчитывается в первоначальный взнос полностью или частично. С ним взнос 20% часто набирается без собственных накоплений — покажем расчёт под ваш случай.